鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)的發(fā)展，離不開金融的支持與保障。
當(dāng)前，盡管我國(guó)商業(yè)銀行涉農(nóng)信貸供給總量相對(duì)充足，但由于農(nóng)戶和中小微涉農(nóng)企業(yè)通常具有受氣候影響大、規(guī)模小、周期長(zhǎng)等特點(diǎn)，銀行的涉農(nóng)金融貸款發(fā)放仍然存在諸多難題。
近年來，隨著我國(guó)農(nóng)村產(chǎn)業(yè)化的發(fā)展趨勢(shì)及供應(yīng)鏈金融服務(wù)的出現(xiàn)，農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈金融服務(wù)逐漸成為解決農(nóng)戶及中小微涉農(nóng)企業(yè)融資困難、實(shí)現(xiàn)普惠金融的可行性路徑。
作為一種新興的融資方式，農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈金融改變了傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)與農(nóng)戶“一對(duì)一”的授信模式，實(shí)現(xiàn)了金融服務(wù)從“銀行—企業(yè)”到“銀行—企業(yè)群”，由“點(diǎn)到點(diǎn)”到“點(diǎn)到鏈”的轉(zhuǎn)變。
對(duì)于涉農(nóng)企業(yè)來說，供應(yīng)鏈金融可以將融資活動(dòng)嵌入到農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈中的種植、生產(chǎn)、加工、物流、銷售等各個(gè)環(huán)節(jié)，實(shí)現(xiàn)資金流與農(nóng)業(yè)全產(chǎn)業(yè)鏈發(fā)展的深度融合。同時(shí)，通過利用供應(yīng)鏈上核心企業(yè)的信用優(yōu)勢(shì)，農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈金融可以將分散孤立、高風(fēng)險(xiǎn)、低收益的農(nóng)戶和農(nóng)業(yè)小微企業(yè)，與實(shí)力雄厚的大型農(nóng)業(yè)企業(yè)捆綁在一起，進(jìn)一步拓寬了供應(yīng)鏈上小微企業(yè)的融資渠道，降低了其融資成本。
對(duì)于銀行金融機(jī)構(gòu)而言，供應(yīng)鏈金融整合了農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈上的商流、物流、信息流與資金流，實(shí)現(xiàn)了銀行對(duì)供應(yīng)鏈“四流”信息的精準(zhǔn)掌握，在一定程度上緩解了銀行與涉農(nóng)企業(yè)之間的信息不對(duì)稱問題。此外，綜合授信的方式也讓銀行能夠系統(tǒng)管理產(chǎn)業(yè)鏈上企業(yè)的經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)，減輕了商業(yè)銀行的不良貸款壓力。
當(dāng)前，農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈金融已經(jīng)初見成效，有效支撐了不少涉農(nóng)企業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)，但是仍然面臨著農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈金融服務(wù)體系不夠健全、信息共享機(jī)制不完善以及數(shù)字化程度不夠高等問題，需要進(jìn)一步優(yōu)化農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈金融服務(wù)與發(fā)展機(jī)制。
那么，如何補(bǔ)齊上述短板，讓“鏈生態(tài)”運(yùn)轉(zhuǎn)得更加高效呢？
首先，金融機(jī)構(gòu)要立足區(qū)域特色優(yōu)勢(shì)，開展差異化金融服務(wù)。隨著農(nóng)產(chǎn)品多樣化和農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈體系化的發(fā)展，不同地區(qū)的農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈以及同一個(gè)產(chǎn)業(yè)鏈中各個(gè)企業(yè)的融資需求都不盡相同，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要改變單一金融產(chǎn)品的現(xiàn)狀，結(jié)合各地特色農(nóng)業(yè)和發(fā)展優(yōu)勢(shì)，并圍繞產(chǎn)業(yè)鏈上下游不同企業(yè)的發(fā)展特點(diǎn)定制金融產(chǎn)品和服務(wù)，推動(dòng)農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈金融服務(wù)向?qū)I(yè)化、整體化、特色化的趨勢(shì)轉(zhuǎn)變。
其次，要不斷建立完善的信用體系和信息共享機(jī)制。農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈的構(gòu)成相對(duì)復(fù)雜、主體多元，在對(duì)鏈上企業(yè)進(jìn)行信用評(píng)估時(shí)，商業(yè)銀行除了要充分了解單一企業(yè)的經(jīng)營(yíng)情況，還要對(duì)整個(gè)供應(yīng)鏈的運(yùn)轉(zhuǎn)情況進(jìn)行綜合評(píng)估。因此，通過構(gòu)建更為全面的信用體系和信息共享機(jī)構(gòu)，銀行可以更為快速便捷地獲取產(chǎn)業(yè)鏈上下游各家涉農(nóng)企業(yè)以及農(nóng)戶的發(fā)展規(guī)模和經(jīng)營(yíng)狀況，從而精準(zhǔn)匹配金融產(chǎn)品和服務(wù)，有效減少銀行的評(píng)估成本，并降低授信風(fēng)險(xiǎn)。
從發(fā)展趨勢(shì)來看，隨著數(shù)字化、智能化科技應(yīng)用的不斷落地，農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈金融將進(jìn)一步呈現(xiàn)出智能化、精細(xì)化、多元化等特點(diǎn)。未來，農(nóng)業(yè)數(shù)字供應(yīng)鏈金融發(fā)展將會(huì)成為主流的發(fā)展模式。對(duì)于商業(yè)銀行來說，應(yīng)充分發(fā)揮自身金融科技優(yōu)勢(shì)，為農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈金融提供更加靈活多樣的金融產(chǎn)品和服務(wù)，例如，大數(shù)據(jù)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估智能授信等；同時(shí)，也要積極與第三方科技公司在供應(yīng)鏈金融領(lǐng)域展開深入合作，運(yùn)用區(qū)塊鏈、大數(shù)據(jù)、智能風(fēng)控等技術(shù)，構(gòu)建供應(yīng)鏈核心企業(yè)、上下游企業(yè)、金融機(jī)構(gòu)、第三方機(jī)構(gòu)一體化的金融供給和風(fēng)險(xiǎn)防控體系，提供系統(tǒng)性的解決方案。
（據(jù)《金融時(shí)報(bào)》）
（責(zé)任編輯：梁艷）
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