近期，金融監(jiān)管處罰力度持續(xù)加大，不少銀行、證券、保險機構(gòu)以及市場中介等都收到嚴(yán)厲的監(jiān)管罰單。部分中小銀行由于風(fēng)險管理和內(nèi)部控制薄弱被監(jiān)管處罰，多家券商經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)違規(guī)被出具警示函，市場自律組織多次出手，打擊國債交易違規(guī)行為。今年以來，金融監(jiān)管部門持續(xù)加大金融監(jiān)管力度，金融機構(gòu)信貸業(yè)務(wù)違規(guī)、內(nèi)控管理不到位、保險產(chǎn)品銷售不規(guī)范、虛列費用等違規(guī)行為被緊盯，彰顯強監(jiān)管、嚴(yán)監(jiān)管的鮮明導(dǎo)向。
加強對金融機構(gòu)的監(jiān)管，意在夯實金融高質(zhì)量發(fā)展基礎(chǔ)。機構(gòu)是所有金融功能、金融行為、金融資源的承載主體。其中，商業(yè)銀行作為金融體系的重要組成部分，其穩(wěn)健運營對于金融市場的穩(wěn)定和經(jīng)濟的發(fā)展至關(guān)重要。然而，部分商業(yè)銀行在競爭壓力下，為了追求業(yè)務(wù)規(guī)模、短期利潤，往往容易忽視合規(guī)經(jīng)營、風(fēng)險控制，放寬信貸標(biāo)準(zhǔn)，導(dǎo)致信貸資產(chǎn)質(zhì)量下降。有些銀行內(nèi)部治理結(jié)構(gòu)不完善，董事會、監(jiān)事會和高級管理層之間的職責(zé)劃分不清晰，導(dǎo)致決策失誤和違規(guī)行為的發(fā)生。此外，企業(yè)經(jīng)營困難，部分銀行未能及時調(diào)整經(jīng)營策略和風(fēng)險管理措施，從而引發(fā)了違規(guī)問題。金融監(jiān)管部門加大對商業(yè)銀行的監(jiān)督和處罰，有利于規(guī)范市場秩序，防范金融風(fēng)險，保護消費者權(quán)益。
從資本市場方面看，證券公司、會計師事務(wù)所等是資本市場重要中介機構(gòu)，承擔(dān)著資本市場“看門人”責(zé)任。以證券公司為例，今年以來，證監(jiān)系統(tǒng)對中介機構(gòu)的罰單不斷。據(jù)不完全統(tǒng)計，今年1至7月份，證監(jiān)會及其派出機構(gòu)、證券交易所、證券業(yè)協(xié)會等對證券公司及從業(yè)人員開出監(jiān)管處罰函件347張，數(shù)量超過去年同期。從受罰主體來看，不僅涉及證券公司還覆蓋了分公司、營業(yè)部等。從違規(guī)所屬業(yè)務(wù)領(lǐng)域看，除了投行業(yè)務(wù)、經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)等常見被罰業(yè)務(wù)，還涉及到債券、私募產(chǎn)品、融資融券、股票質(zhì)押等。證券監(jiān)管部門加大對中介機構(gòu)違法違規(guī)行為的打擊力度，有利于督促中介機構(gòu)歸位盡責(zé)，推動中介機構(gòu)規(guī)范、穩(wěn)健發(fā)展。
今年以來，監(jiān)管部門多次強調(diào)壓嚴(yán)壓實中介機構(gòu)“看門人”責(zé)任。證監(jiān)會3月15日發(fā)布的《關(guān)于加強上市公司監(jiān)管的意見（試行）》提出，對審計評估機構(gòu)堅決“一案雙查”、并聯(lián)立案，對串通舞弊等違法案件從重處罰，對重大違法違規(guī)的中介機構(gòu)，堅決執(zhí)行暫停或禁止從事證券服務(wù)業(yè)務(wù)、吊銷執(zhí)業(yè)許可、從業(yè)人員禁入等制度。4月12日，國務(wù)院發(fā)布的《關(guān)于加強監(jiān)管防范風(fēng)險推動資本市場高質(zhì)量發(fā)展的若干意見》提出，進一步壓實發(fā)行人第一責(zé)任和中介機構(gòu)“看門人”責(zé)任，建立中介機構(gòu)“黑名單”制度。
加強對金融行為的監(jiān)管，同樣意在夯實金融高質(zhì)量發(fā)展基礎(chǔ)。金融監(jiān)管要“長牙帶刺”、有棱有角，依法將所有金融活動全部納入監(jiān)管。以資本市場為例，近年來，上市公司財務(wù)造假、資金占用、違規(guī)擔(dān)保等問題時有發(fā)生，侵害投資者合法權(quán)益。量化交易、場外衍生品等廣泛運用，引發(fā)對交易公平性的質(zhì)疑，也給監(jiān)管帶來新挑戰(zhàn)。夯實資本市場高質(zhì)量發(fā)展基礎(chǔ)，必須在日常監(jiān)管、持續(xù)監(jiān)管、現(xiàn)場檢查等環(huán)節(jié)增強監(jiān)管穿透力，對各類違法違規(guī)保持“零容忍”高壓態(tài)勢，持續(xù)凈化資本市場生態(tài)。
夯實金融高質(zhì)量發(fā)展基礎(chǔ)，也離不開金融機構(gòu)自身努力。對于商業(yè)銀行而言，需要更加注重合規(guī)建設(shè)；完善內(nèi)部治理結(jié)構(gòu)，建立有效的監(jiān)督制衡機制，提高決策的科學(xué)性和規(guī)范性；強化風(fēng)險管理，建立健全全面風(fēng)險管理體系，加強對各類風(fēng)險的識別、評估和控制；優(yōu)化業(yè)務(wù)流程，減少操作風(fēng)險和合規(guī)隱患。
對于證券公司而言，在嚴(yán)監(jiān)嚴(yán)管態(tài)勢下，證券公司要進一步完善合規(guī)風(fēng)控機制，強化重點業(yè)務(wù)合規(guī)管理，對風(fēng)險易發(fā)環(huán)節(jié)、監(jiān)管處罰多發(fā)領(lǐng)域，加大風(fēng)險排查，持續(xù)提升合規(guī)管理效能。結(jié)合各業(yè)務(wù)條線特點，加強合規(guī)隊伍建設(shè)，全面提升合規(guī)管理人員履職能力。今年以來，證監(jiān)會發(fā)布了多項監(jiān)管新規(guī)，強調(diào)證券公司要合規(guī)穩(wěn)健經(jīng)營、穩(wěn)慎推進業(yè)務(wù)創(chuàng)新，堅持“看不清管不住則不展業(yè)”，落實全面風(fēng)險管理和全員合規(guī)要求。在投行展業(yè)時，券商需堅持“優(yōu)中選優(yōu)”，選擇能充分代表新質(zhì)生產(chǎn)力、治理規(guī)范、可投性強、盡調(diào)充分的項目審慎申報。 （據(jù)《金融時報》）
（責(zé)任編輯：梁艷）
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