為充分揭示非法吸儲(chǔ)作案手法，進(jìn)一步提升人民群眾的風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)，有效預(yù)防和打擊非法集資犯罪活動(dòng)，大力傳播防范知識(shí)和措施，今天小編發(fā)揮身邊人、身邊案、身邊事“活教材”的警示作用，手把手教您如何遠(yuǎn)離非法吸儲(chǔ)之害，守好自己的“錢袋子”。
案例一
“高息誘惑”難兌付——韓某非法吸收公眾存款案
2015年11月3日，梁某（已判決）授意被告人韓某在代縣成立某電子商務(wù)有限公司代縣分公司，負(fù)責(zé)人為韓某。被告人韓某未經(jīng)相關(guān)金融監(jiān)管部門批準(zhǔn)，通過發(fā)放傳單、微信推廣、口口相傳、門店搞活動(dòng)等方式向社會(huì)公開宣傳其經(jīng)營(yíng)模式、高利率、安全可靠等信息，承諾在一定期限內(nèi)以高收益還本付息，向社會(huì)不特定對(duì)象吸收資金，共吸收代縣投資人15名，金額共計(jì)113.7027萬元，所吸收資金全部交至該電子商務(wù)有限公司。
代縣人民法院以非法吸收公眾存款罪對(duì)被告人韓某判處刑罰并處罰金。
案例二
以“投資理財(cái)”之名行非法集資之實(shí)——周某非法吸收公眾存款案
2013年12月，周某云（異地另案處理）在上海自由貿(mào)易試驗(yàn)區(qū)注冊(cè)成立某金融信息服務(wù)有限公司，注冊(cè)資金12億元，性質(zhì)為一人有限責(zé)任公司。該公司成立后，先后在全國(guó)30余省、市、區(qū)設(shè)立分公司、門店500余家，通過線上“XX財(cái)富”“億X貸”“XX寶”及線下“XX金融（鑫月豐、月月盈等）”等理財(cái)產(chǎn)品模式，向社會(huì)不特定公眾非法吸收資金，并與其親屬周某為法定代表人的貴州某建筑股份有限公司（異地另案處理）等10余個(gè)公司相互串通、轉(zhuǎn)移資金后，由其一人控制支配。截止案發(fā)，周某云所控制的公司共計(jì)吸收資金736億余元。
2015年3月4日，該公司在忻州成立第一分公司。2016年以來，被告人周某利用某銀行忻州分行工作人員身份便利，向在該銀行辦理業(yè)務(wù)的客戶介紹該公司項(xiàng)目，并推薦其表姐杜某梅對(duì)接。通過冒用王某、劉某娟身份信息入職該公司、借用該公司業(yè)務(wù)員周某雪身份的方式，從杜某梅處領(lǐng)取介紹費(fèi)、禮品、旅游等共計(jì)30000余元。截至案發(fā)，經(jīng)周某介紹的郭某魚、張某偉等六人共計(jì)投資620萬元，造成595萬元損失。
忻府區(qū)人民法院以非法吸收公眾存款罪對(duì)被告人周某判處刑罰并處罰金。
案例三
投資郵票返利，實(shí)則非法集資——白某春非法吸收公眾存款案
2017年10月忻州某工藝品有限公司注冊(cè)成立后，未經(jīng)有關(guān)部門的許可，由公司客服人員隨機(jī)撥打電話，宣傳介紹該公司郵票投資理財(cái)項(xiàng)目。投資期限為3個(gè)月、6個(gè)月、12個(gè)月，收益為投資款的5%、12%、24%，客戶可以領(lǐng)取與投資金額等值的“中國(guó)夢(mèng)”系列、“絲綢之路”系列、“反法西斯戰(zhàn)爭(zhēng)”系列、“故宮博物館”系列郵票，待投資到期后，客戶將郵票交回公司并按照簽訂的投資返利合同連本帶利收回投資款及收益。該公司業(yè)務(wù)員白某春負(fù)責(zé)接待投資人員、介紹投資項(xiàng)目、簽訂投資協(xié)議等。截至2018年4月, 白某春共吸收楊某明等12人資金共計(jì)435000元，領(lǐng)取業(yè)務(wù)提成2萬余元。
忻府區(qū)人民法院以非法吸收公眾存款罪對(duì)被告人白某春判處刑罰并處罰金。
非法吸收公眾存款
是指未經(jīng)有關(guān)部門依法許可，以非法占有為目的，向社會(huì)公開吸收資金的行為。根據(jù)《中華人民共和國(guó)刑法》第一百七十六條的規(guī)定，非法吸收公眾存款罪是指?jìng)€(gè)人或者單位非法吸收公眾存款或者變相吸收公眾存款，擾亂金融秩序的行為。
非法吸收公眾存款是一種嚴(yán)重的犯罪行為，此類犯罪中受害者眾多，涉案金額大，一旦他們投入的錢財(cái)無法追回，必將造成非常惡劣的社會(huì)影響，對(duì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展和社會(huì)穩(wěn)定造成極大危害。
非法吸收公眾存款犯罪有哪些特點(diǎn)？
1 隱蔽性。非法吸收公眾存款犯罪活動(dòng)在實(shí)施過程中，不法分子為獲取公眾錢款，多租有辦公場(chǎng)所，以注冊(cè)公司名義聘請(qǐng)有專業(yè)資質(zhì)的會(huì)計(jì)人員和業(yè)務(wù)營(yíng)銷人員，工商執(zhí)照、稅務(wù)登記、司法公證樣樣俱全，為其從事的經(jīng)濟(jì)違法活動(dòng)披上“合法”的外衣，有的甚至以金融機(jī)構(gòu)名義誤導(dǎo)群眾的判斷，騙取群眾的信任，具有很強(qiáng)的隱蔽性。在正規(guī)公司和高額利率的掩蓋下，人們很難看清它的危害，只有當(dāng)存款無法兌付的損害后果發(fā)生時(shí)，人們才能真正看清和了解它的真面目。
2 危害性。非法吸收公眾存款犯罪案件受害群眾多，涉案金額巨大，社會(huì)影響面廣，造成的經(jīng)濟(jì)損失嚴(yán)重。非法吸收公眾存款個(gè)案的涉案金額少則上百萬元，多則超過億元；參與集資的群眾少則幾十人，多則數(shù)千人，且以工薪階層、中老年人居多。多數(shù)人拿出的是辛辛苦苦積攢下來的血汗錢，一旦資金不能收回，便會(huì)使生活陷入困境，甚至親友反目，導(dǎo)致上訪事件屢有發(fā)生，造成社會(huì)不安定因素。
非法吸收公眾存款案件不僅侵犯國(guó)家的金融管理秩序，影響金融機(jī)構(gòu)正常的存儲(chǔ)業(yè)務(wù)，而且，集資款或是被犯罪嫌疑人用于生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)或是被其投資轉(zhuǎn)貸，返還集資人的高額利率和經(jīng)營(yíng)者的管理不善，以及揮霍浪費(fèi)，致使案發(fā)后大部分資金難以追回，給集資人的經(jīng)濟(jì)利益造成重大的損失，從而構(gòu)成社會(huì)不安定因素，導(dǎo)致群體事件時(shí)有發(fā)生，因此，這種非法集資行為造成的后果很嚴(yán)重。這些非法吸收公眾存款案件的涉案金額巨大，集資人情緒反應(yīng)激烈，并且寄希望于司法機(jī)關(guān)追回?fù)p失，因此，到各級(jí)黨委、政府、公安、檢察院、法院進(jìn)行群體性信訪的事件頻繁發(fā)生。
3 欺騙性。犯罪嫌疑人為非法吸收公眾存款，往往采用隱瞞經(jīng)營(yíng)權(quán)限、夸大經(jīng)濟(jì)實(shí)力和效益等手段，無一例外均以高于銀行幾倍的回報(bào)率為誘餌，誘惑和煽動(dòng)公眾參與集資活動(dòng)。在集資初期，犯罪嫌疑人通常會(huì)按照約定支付高額利息，堅(jiān)定被害人的投資信心，一部分先期集資者得到了好處后一方面加大自己的投資量，另一方面動(dòng)員親朋好友加入集資者行列，從而不法分子往往在很短的時(shí)間內(nèi)就能夠聚斂呈幾何倍增長(zhǎng)的非法集資款，之后就會(huì)找各種借口拖延利息的支付和退回本金的要求。手段上的欺騙性，使群眾很難看清它的危害，以至于報(bào)案不及時(shí)。
4 復(fù)雜性。非法吸收公眾存款犯罪中，聚斂資金是一個(gè)循序漸進(jìn)的過程，要達(dá)到犯罪目的需要一定的時(shí)間；另外其犯罪危害在一個(gè)個(gè)民事“借款合同、投資合同”的掩蓋下，完全暴露也有一個(gè)時(shí)間過程；在犯罪過程中涉案人員眾多、身份復(fù)雜、周期長(zhǎng)，甚至有些案件資金流向不清、案中有案、民刑交織、個(gè)人公司交織，導(dǎo)致案發(fā)后調(diào)查難、取證難、追贓難。
如何防范非法吸收公眾存款？
最核心最基本的一點(diǎn)是要提高理性投資意識(shí)。我國(guó)對(duì)吸收存款的金融機(jī)構(gòu)有嚴(yán)格規(guī)定，只能是銀行、信用社、郵政儲(chǔ)蓄，除此之外，都不能向社會(huì)公眾吸收存款。
群眾要增強(qiáng)自我防范和自我保護(hù)意識(shí)，樹立正確的投資理財(cái)觀念，對(duì)以各種名義進(jìn)行的集資活動(dòng)要認(rèn)真分析研究，對(duì)高回報(bào)投資項(xiàng)目的真實(shí)性和可靠性進(jìn)行認(rèn)真思考，減少投資行為盲目性，避免經(jīng)濟(jì)利益受到損害。
特別是近年來由于銀行利息降低，社會(huì)上很多理財(cái)產(chǎn)品很受歡迎，導(dǎo)致群眾在面對(duì)“高息理財(cái)”的非法吸儲(chǔ)中喪失分辨能力，把錢借給犯罪分子，殊不知在你貪圖“高息”的同時(shí)，多年來打拼的本金也被犯罪分子利用殆盡、難以收回。另外，在虛擬貨幣、人工智能、云養(yǎng)殖等新興領(lǐng)域也是非法集資高發(fā)區(qū)，投資時(shí)務(wù)必擦亮雙眼。
希望大家牢記“要錢不給、給錢不要”。少抱一些“期待低付出，獲得高回報(bào)”的不切實(shí)際的想法。天上不會(huì)掉餡餅兒，一定要遠(yuǎn)離非法集資，守好自己的“錢袋子”。
（責(zé)任編輯：蔡文斌）
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